Технології блокчейн і криптовалюта сьогодні – це поки що відносно нова, але досить перспективна галузь, яка стрімко набирає популярності у різних куточках нашої планети. Деякі країни вітають розвиток криптовалютних стартапів, інші сумніваються, а треті взагалі забороняють криптовалюти та бачать у децентралізації блокчейн-технологій загрозу та небезпеку.
Проте здоровий глузд бере гору, і незважаючи на існуючу волатильність у криптосфері та ризики шахрайства, все більше урядів дають «зелене світло» проведенню ICO у своїх країнах і намагаються створити відповідне регулювання. Деякі банки також вивчають можливості блокчейну для своїх внутрішньобанківських цілей.
Щоб зайнятися легальним бізнесом обміну криптовалют, потрібна ліцензія. Умови та порядок ліцензування залежать від доміцилію компанії, масштабу бізнесу та поставленої мети. Експерти https://coredo.eu/ допоможуть вам у всьому розібратися та почати заробляти у цій прибутковій справі.
Різновиди ліцензій на обмін криптовалют
Виходячи з обраної юрисдикції та спрямованості роботи крипто-біржі, ліцензії на обмін криптовалют можна поділити на такі основні групи:
- Спеціалізовані — цей різновид ліцензій на криптовалютні операції надають фінансові уповноважені органи. Підійдуть для здійснення класичних обмінів однієї цифрової валюти на іншу, так і з включенням фіатних грошей. Такі ліцензії активно оформлюють в Естонії, Японії та інших юрисдикціях
- Традиційні — компанії, які надають класичні фінансові послуги, а також додатково вирішили працювати з криптовалютою. Діяльність з обміну криптовалют із такими ліцензіями лише побічно можна підтягнути під дозволені ліцензіарами види діяльності. Приклади таких ліцензій можна зустріти у США, Гонконзі
Юрисдикції для ліцензування обміну криптовалют
Популярність тієї чи іншої юрисдикції залежить від багатьох факторів. Японія тривалий час займала лідируючі позиції за обсягом оборотів, але це досить дорога юрисдикція до роботи бірж обміну криптовалют.
Регулярно список країн поповнюється, коли на таких територіях розробляється та впроваджується нове законодавство, яке регулює фінтех-діяльність. При цьому умови в нових юрисдикціях можуть виявитися набагато привабливими, і з цієї причини криптовалютні біржі можуть мігрувати. Ми допоможемо зорієнтуватися в умовах найпопулярніших юрисдикцій.
Особливості отримання ліцензії на обмін криптовалюти у Європі
У кожній європейській країні є низка особливостей щодо умов використання та порядку оформлення ліцензій на обмін криптовалют. Інформація постійно оновлюється, оскільки з'являються нові юрисдикції, змінюються умови, додаються нові функції та учасники. Ознайомтеся з викладеним матеріалом і запитайте більше інформації про юрисдикцію, що зацікавила.
Розглянемо найактуальніші зараз країнові пропозиції:
1. Ліцензування обміну криптовалют в Естонії
Тут найлегше оформити документи, оскільки всі процеси автоматизовані. Також в Естонії найнижчі ціни (від 6 000 EUR) і більш скорочений термін узгодження (1,5 місяця).
Оформивши ліцензію, можна здійснювати обмін криптовалюту (наприклад, Bitcoin) на фіатні засоби. Також дозволено отримувати та здійснювати перекази на адресу третіх осіб.
Умови ліцензування:
- Ліцензіат — юрособа, зареєстрована в Естонії, зі статутним капіталом від EUR 2 500
- Структура компанії: мінімум 1 засновник, 3 члени наглядової ради, 1 директор. Один учасник може мати кілька статусів. Також потрібно призначити особу, відповідальну за протидію відмиванню доходів. Воно має повідомити органи влади про всі підозрілі дії клієнтів
2. Ліцензування обміну криптовалют на Мальті
В юрисдикції сформувалася прозора та лояльна для бізнесменів правова база, яка регулює цю сферу. Чітко розроблені регламенти та вимоги до операцій з криптовалютами та ICO. Ліцензії на операції з криптовалютами поділені на 4 класи з ціною за оформлення від 5 750 EUR.
Умови ліцензування:
- Зареєструвати юридичну особу зі статутним капіталом від EUR 1 165
- Забезпечити сабстенс – офіс (можна орендований), штат із співробітників – не менше 3-х. Можливо використовувати номінальний сервіс
3. Ліцензування обміну криптовалют на Кіпрі
Діяльність із криптовалютами в юрисдикції повністю підпорядкована стандартам AML, Директивам ЄС, вимогам місцевого фінрегулятора. Роботу ліцензованих бірж щодо обміну криптовалют контролює Центробанк, комісія CySEC.
Умови ліцензування:
- Зареєструвати юрособу на Кіпрі з вузькою спрямованістю діяльності, забезпечити сабстенс
- Пройти перевірку у Центробанку
- Підготувати до експлуатації робочий технічний інструментарій обмінника, забезпечити його відповідність стандартам AML
4. Ліцензування обміну криптовалют у Чехії
У Чехії створено лояльні умови для діяльності, пов'язаної із блокчейном. Щоб почати легально працювати з обміну криптовалют, потрібна ліцензія. Її видає місцевий фінрегулятор, причому обсяг послуг ліцензіата лімітується.
З ліцензією класу SPI можна здійснювати обміни між криптовалютами та фіатними засобами, створювати процесингові центри, підтримувати клієнтські рахунки. З чеським дозволом можна працювати по всій території Євросоюзу.
Умови ліцензування:
- Зареєструвати юрособу, забезпечити substance, привести установчу документацію у відповідність до вимог фінрегулятора
- Укомплектувати штат із числа фахівців-фінансистів
5. Ліцензування обміну криптовалют у Великій Британії
У цій юрисдикції всі операції у сфері блокчейну легалізовані з боку уряду та банківського сектору. Криптовалюти прирівнюються до приватних активів, а інструментарій вважається комбінацією чисел, які одержують шляхом математичного розрахунку. До операцій із криптовалютою не застосовується закон про відмивання грошей.
Ліцензії на обмін криптовалют видаються регулятором FCA, незважаючи на те, що законодавче регулювання ринку цифрових послуг ще перебуває на етапі розвитку. Податком оподатковується приріст капіталу від операцій із криптовалютами, за аналогією як і США.
Умови ліцензування:
- Зареєструвати компанію у Великій Британії, забезпечити сабстенс (реальний офіс в юрисдикції)
- Стати на облік платником податків. При обміні криптовалют утримується корпоративний податок, але ПДВ не стягується (як за майнінгу)
- Відкрити корпоративний рахунок у банку для проведення операцій з криптовалютами та конвертацією їх у фіатні кошти
- Зібрати документи для оформлення ліцензії на обмін криптовалют з урахуванням вимог стандартів AML/KYC
6. Ліцензування обміну криптовалют у Гібралтарі
Криптовалютні біржі можуть легально працювати у Гібралтарі з огляду на вимоги регулятора GFSC. Законодавство в юрисдикції не є вузькоспеціалізованим під криптовалюти, а більш універсальним, що дозволяє регулювати проекти блокчейну та DLT.
З ліцензією біржі обміну криптовалют у Гібралтарі можна легально працювати з фондами, банками без блокування рахунків. Здобути репутаційні переваги, легше відкривати рахунки в європейських банках.
Умови ліцензування:
- Зареєструвати не резидентну фірму в Гібралтарі
- Подати попередню заявку та сплатити мито у розмірі від GBP 2 000
- Отримати вимоги від GFSC та виконати їх, подати фінішну анкету
7. Ліцензування обміну криптовалют у Швейцарії
Це одна із найпотужніших у світі юрисдикцій для блокчейн-індустрії. Зареєструвати криптовалютні біржі тут досить просто. Згодом вони зможуть ефективно працювати, і ніхто не заважатиме їм, якщо будуть дотримуватися вимог щодо боротьби з відмиванням злочинно здобутих коштів і підтримуватимуться способи боротьби з шахрайством.
У Швейцарії є кілька видів ліцензій для бізнесу з криптовалютами, включаючи операції обміну. Усі дозволи видає фінрегулятор – FINMA. Ця фінансова комісія регулярно публікує рекомендації для проектів блокчейну, щоб допомогти їм відповідати законодавству, що змінюється. Також FINMA у тандемі з SIF розробляє проекти змін до законодавства для розвитку різних проектів блокчейну.
Криптовалюти обкладаються податком і дорівнює накопиченням. Але це не перешкоджає веденню бізнесу, оскільки ставки податків тут невисокі і є особливі пропозиції всередині кантонів.
Ліцензування обмінників криптовалюти у США
У США законодавче врегулювання блокчейну розпочалося 2013-го. Тоді ухвалили рішення не забороняти не фіатні валюти та створити нову правову базу. Криптовалюти визнали децентралізованими засобами та дозволили операції з ними, як із фіатними засобами. У зв'язку з чим компанії, що працюють у сфері блокчейну, зобов'язали виконувати певні умови.
Видає ліцензії фінрегулятор – FinCEN. Дозволи можуть бути федеральними та локальними (у межах штатів). Річний платіж при старті бізнесу на загальнонаціональному рівні становить понад USD 300 000. Якщо компанія не планує працювати в США, то, отримавши ліцензію в одному зі штатів, легалізується в інших країнах, де такі дозволи визнають. Крім того, бізнесменам із такою ліцензією буде простіше відкрити банківський рахунок.
Умови ліцензування:
- Зареєструвати компанію, що спеціалізується на Money Service Business
- Отримати bitlicense
- Моніторити угоди, і у разі підозри шахрайства та відмивання злочинних засобів – інформувати правоохоронні служби
Як отримати ліцензію на обмін криптовалют
Щоб вибрати найкращу юрисдикцію для отримання ліцензії на обмін криптовалют, обов'язково зверніться до фахівців. Експерти порталу coredo.eu не тільки зареєструють компанію у вибраній країні та відкриють банківський рахунок (за потребою), але й допоможуть вам розробити бізнес-план, виконати рекомендації регуляторів, проконтролюють процес збирання та подання документів.
У кожній юрисдикції є своя унікальна та найбільш підходяща правова база для роботи різних криптовалютних бірж. Залежно від спрямованості вашого бізнес-проекту, функціоналу та обсягу послуг оберіть найбільш оптимальну країну. При цьому не забудьте врахувати, що вимоги для оформлення ліцензії є досить жорсткими, і потрібно докласти максимум зусиль, щоб отримати дозвіл.
приєднуйтесь до нас