Порівняння інтернет-банкінгів для фізосіб

З тих пір, як найбільший IT-банк України - «ПриватБанк» - був націоналізований, багато клієнтів почали задаватися питанням, куди перейти на обслуговування, які послуги пропонують інші банки, і чи є взагалі інтернет-банкінг зі схожими функціями. Бізнес Майстерня порівнює банки України за кількістю активних банківських карт за наступними пунктами: процедура підключення до інтернет-банкінгу, особливості та головне - наявність функцій для фізосіб.

Підключення

Використання інтернет-банкінгу для платежів онлайн має на увазі наявність платіжної картки або поточного рахунку. Ми розглянемо інтернет-банкінг в зв'язці з картою, як більш зручний рівень використання власних коштів, ніж поточний рахунок.

При відкритті карти потрібно бути присутнім у відділенні. Тому, якщо ви оформляєте пластикову карту, повідомте співробітнику, що хочете підключити і інтернет-банкінг, бо багато банків не пропонують цього або забувають запропонувати під час відвідування відділення. У одних банків процес підключення складніший, ніж у інших, але, так чи інакше, він виконується один раз: нарікати на складний процес підключення можна або тим, хто далекий від інтернету, або тим, чий банк зробив дійсно нелегким процес реєстрації.

Реєстрація

(Список банків сформовано за числом активних карт: представлено топ фінустанов країни, навіть якщо у них немає онлайн-банкінгу):

1. «ПриватБанк» - реєстрація проходить на сайті, всі досить легко.
2. «Ощадбанк» - всупереч думок багатьох, підключення до «Ощад24» не найскладніше серед українських банків. Навіть навпаки. Так, зареєструватися за номером картки можна онлайн, за допомогою банкомату або платіжного терміналу банку. Як і у більшості банків, для використання інтернет-банкінгу повинна бути підключена послуга SMS-інформування по карті (як і у більшості, вона платна).
3. «Райффайзен Банк Аваль», не дивлячись на те, що за кількістю активних карт він третій серед банків, за зручністю підключення його можна віднести в кінець списку. Для підключення «Райффайзен Онлайн» потрібно отримати спеціальну карту ідентифікації та активувати послугу в банкоматі.
4. «УкрСиббанк» - процес реєстрації простіше, ніж у «Авалю», але банкомат потрібен все одно: в меню потрібно обрати «Сервіси - Реєстрація в Star24».
5. «Альфа-Банк» - тут все досить просто: реєстрація на сайті, потрібні номер карти або номер рахунку і дата народження.
6. «Укргазбанк» - інтернет-банкінг для фізичних осіб на даний момент відсутній. Є мобільний додаток для управління рахунками, але простої web-версії інтернет-банкінгу немає. Оператори контакт-центру на питання «Чи буде?» Повідомляють, що не володіють цією інформацією.
7. «ПУМБ» - підключення відбувається онлайн, але після отримання в відділенні спеціальної скретч-карти з паролем.
8. «Укрсоцбанк (Юникредит банк)» - підключення відбувається на сайті, але тільки після отримання в банкоматі банку списку одноразових паролів.
9. «А-Банк (Акцент-Банк)» - цей банк пов'язують з «ПриватБанком». Інтернет-банкінг точно такий як «Приват24», немає лише деяких неосновних функцій (наприклад, відсутнє замовлення інтернет-карти). Процес реєстрації ідентичний.
10. «Укрексімбанк» - на перший погляд, підключення складне (на сайті розміщені платні пристрої для генерації одноразових паролів), проте оператори контакт-центру повідомляють, що використання додаткових пристроїв необов'язкове, і в заяві достатньо оформити отримання паролів в SMS.
11. «Креді Агріколь» - підключення до перегляду інформації можна провести на сайті, заповнивши чималу форму, для можливості же здійснення операцій в інтернет-банкінгу необхідно звертатись до відділення.
12. «Банк Південний» - реєстрація можлива як у відділенні, так і самостійно. Самостійна реєстрація потребує ввести CVV2 / CVC2 код. З карти списується символічна сума від 1 до 3 гривень, яку, з точністю до копійок, необхідно ввести у відповідне поле.
13. «ОТП Банк» - підключення інтернет-банкінгу проводиться в момент підписання документів.
14. «Кредобанк» - підключення до KredoDirect відбувається у відділенні швидко з проходженням низки процедур.
15. «Промінвестбанк» - банк, у якому раніше система інтернет-банкінгу була, а зараз її немає: «банк планує змінити існуючий інтернет-банкінг Pib-to-Web і перейти на інший ресурс з більш широким спектром можливостей».
16. «Банк Кредит Дніпро» - підключення стандартне: заяву у відділенні, логін в документі, перший код в SMS.
17. «Банк Восток» - підключення відбувається онлайн, без відвідування відділення.
18. «ПлатинумБанк» («ПТБ») - в зв'язку з віднесенням банку до неплатоспроможних, розглядати його не будемо.
19. «Мегабанк» - інтернет-банкінгу немає: за словами підтримки, «знаходиться в розробці».

Деякі особливості

У двох банках з цього топу відсутній звичний безкоштовний номер телефону вигляду 0 800: це «ПУМБ», і «ОТП Банк». Таким способом банки України економлять на дзвінках (дзвінки оплачує власник такого номера - банк). В якості безкоштовної альтернативи банки використовують онлайн-дзвінки.

• «Райффайзен Банк Аваль», крім складного процесу реєстрації, не надає можливості розблокувати картку в «Райффайзен Онлайн»: в інтернет-банкінгу доступне тільки блокування. Немає тут і управління картковими лімітами.
• «УкрСиббанк» - є управління лімітами, але блокування і розблокування картки відсутні.
• «Укрсоцбанк (Юникредит банк)» - віртуальна карта у «Укрсоцбанку» є, на відміну від багатьох інших банків, але її отримання не зовсім віртуальне: реквізити будуть вам надані на аркуші A4 при особистій присутності у відділенні.
• «Кредобанк» - оплату комунальних послуг онлайн реалізовано наступним чином: система переводить вас на сайт EasyPay, а після вибору необхідних послуг повертає на сторінку інтернет-банкінгу для підтвердження оплати.

Наявність функцій для фізосіб

У всіх онлайн-банкінгів доступні перекази між власними рахунками і перекази за довільними реквізитами, відкриття або поповнення депозитів онлайн доступне рідше.

Незважаючи на функціональні онлайн-сервіси з оплати комунальних послуг онлайн (Portmone, iPay, EasyPay і інші), бажання клієнта мати всі необхідні форми для оплати в одному місці, не переходячи від сервісу до сервісу, є логічним. Проте, багато банків навіть з ТОП-20 цього не пропонують.

Основні функції

У таблиці нижче вказано наявність (+) або відсутність (-) функцій в інтернет-банкінгу. Простота підключення - кількість дій (кроків), які потрібно зробити клієнту, щоб підключитися до інтернет-банкінгу банку, тобто чим менше тим краще. Дія відбувається один раз і не впливає на подальшу роботу.

Банк
Простота підключення (чим меньше, тим краще)	1	1	3	2	1	2	2	1
Перекази між рахунками	+	+	+	+	+	+	+	+
Відкриття депозитів онлайн	+	—	Тільки поповнення	+	+	+	+	+
Комунальні платежі	+	Тільки Київ та Одеса	—	+	+	+	+	+
Платежі на вільні реквізити	+	+	+	+	+	+	+	+
Блокування/ разблокування карт	+	+	+/-	—	+	+	+	+
Випуск/ перевипуск карт	+	+	—	+	—	+	+	+
Випуск віртуальної карти	+	+	—	—	—	—	+/-*	—
Управління лімітами	+	+	—	+	+	+	+	+
Управління гео-лімітами	—	+	—	—	+	+	—	—
Підключення/ відключення SMS	+	+	—	+	+	+	+	+
Шаблони та регулярні платежі	+	+	+/-	+	+	+	+	+

Банк
Простота підключення (чим меньше, тим краще)	2	2	2	2	2	2	1
Переклади між рахунками	+	+	+	+	+	+	+
Відкриття депозитів онлайн	Тільки поповнення	Тільки поповнення	+	+	+	+	—
Коммунальні платежі	—	—	—	+	-/+	+	+
Платежі на вільні реквізит	+	+	+	+	+	+	+
Блокування/ разблокування карт	+	+	+	+	—	+	+
Випуск/ перевипуск карт	—	Тільки випуск додаткової	—	—	—	—	—
Випуск віртуальної карти	—	Тільки у відділенні	Тільки у відділенні	Тільки у відділенні	—	—	Тільки у відділенні
Керування лімітами	+	+	+	+	+	+	+
Керування гео-лімітами	—	+	—	—	—	—	+
Підключення/ віключення SMS	+	+	—	+	—	+	+
Шаблони та регулярні платежі	+	+	+	+	+	+	+

* Замовити віртуальну карту всередині ІБ можна, але її реквізити видаються в відділенні

Додатково хочеться відзначити наступні послуги:

Випуск віртуальної карти - банком випускається спеціальна карта, баланс і реквізити якої відрізняються від таких же основного рахунку. З метою безпеки рекомендується використовувати саме віртуальну карту для оплати в мережі інтернет (поза інтернет-банкінгу). Віртуальну карту можна оформити повністю в онлайн в «ПриватБанку» і «Ощадбанку», частково в «Укрсоцбанку», і тільки у відділеннях в таких банках: «Креді Агріколь», «Банк Південний», «ОТП Банк» та « банк Восток ».

Управління гео-лімітами - відправка повідомлення в банк про заплановане відвідування клієнтом певних країн. Працює наступним чином: при розрахунках карткою в зазначених країнах служба моніторингу операцій не буде турбувати клієнта дзвінками, якщо він заздалегідь вказав це в спеціальному розділі. Таку послугу пропонують тільки «Ощадбанк», «Альфа-Банк», «ПУМБ», «Креді Агріколь» і «Банк Восток».

Підсумки

Беззаперечним лідером з надання онлайн-послуг є «ПриватБанк»: навіть зазначив, що нічого подібного немає у багатьох банків по всьому світу. Дивує інше - в 2017 році не всі українські банки з першої 20-и мають онлайн-банкінг.

Фото: flickr.com
Обробка: Vinci