Порівняння інтернет-банкінгів для фізосіб | Бізнес Майстерня

Порівняння інтернет-банкінгів для фізосіб

Порівняння інтернет-банкінгів для фізосіб

банкінг

З тих пір, як найбільший IT-банк України - «ПриватБанк» - був націоналізований, багато клієнтів почали задаватися питанням, куди перейти на обслуговування, які послуги пропонують інші банки, і чи є взагалі інтернет-банкінг зі схожими функціями. Бізнес Майстерня порівнює банки України за кількістю активних банківських карт за наступними пунктами: процедура підключення до інтернет-банкінгу, особливості та головне - наявність функцій для фізосіб.

Підключення

Використання інтернет-банкінгу для платежів онлайн має на увазі наявність платіжної картки або поточного рахунку. Ми розглянемо інтернет-банкінг в зв'язці з картою, як більш зручний рівень використання власних коштів, ніж поточний рахунок.

При відкритті карти потрібно бути присутнім у відділенні. Тому, якщо ви оформляєте пластикову карту, повідомте співробітнику, що хочете підключити і інтернет-банкінг, бо багато банків не пропонують цього або забувають запропонувати під час відвідування відділення. У одних банків процес підключення складніший, ніж у інших, але, так чи інакше, він виконується один раз: нарікати на складний процес підключення можна або тим, хто далекий від інтернету, або тим, чий банк зробив дійсно нелегким процес реєстрації.

Реєстрація

(Список банків сформовано за числом активних карт: представлено топ фінустанов країни, навіть якщо у них немає онлайн-банкінгу):

  1. «ПриватБанк» - реєстрація проходить на сайті, всі досить легко.
  2. «Ощадбанк» - всупереч думок багатьох, підключення до «Ощад24» не найскладніше серед українських банків. Навіть навпаки. Так, зареєструватися за номером картки можна онлайн, за допомогою банкомату або платіжного терміналу банку. Як і у більшості банків, для використання інтернет-банкінгу повинна бути підключена послуга SMS-інформування по карті (як і у більшості, вона платна).
  3. «Райффайзен Банк Аваль», не дивлячись на те, що за кількістю активних карт він третій серед банків, за зручністю підключення його можна віднести в кінець списку. Для підключення «Райффайзен Онлайн» потрібно отримати спеціальну карту ідентифікації та активувати послугу в банкоматі.
  4. «УкрСиббанк» - процес реєстрації простіше, ніж у «Авалю», але банкомат потрібен все одно: в меню потрібно обрати «Сервіси - Реєстрація в Star24».
  5. «Альфа-Банк» - тут все досить просто: реєстрація на сайті, потрібні номер карти або номер рахунку і дата народження.
  6. «Укргазбанк» - інтернет-банкінг для фізичних осіб на даний момент відсутній. Є мобільний додаток для управління рахунками, але простої web-версії інтернет-банкінгу немає. Оператори контакт-центру на питання «Чи буде?» Повідомляють, що не володіють цією інформацією.
  7. «ПУМБ» - підключення відбувається онлайн, але після отримання в відділенні спеціальної скретч-карти з паролем.
  8. «Укрсоцбанк (Юникредит банк)» - підключення відбувається на сайті, але тільки після отримання в банкоматі банку списку одноразових паролів.
  9. «А-Банк (Акцент-Банк)» - цей банк пов'язують з «ПриватБанком». Інтернет-банкінг точно такий як «Приват24», немає лише деяких неосновних функцій (наприклад, відсутнє замовлення інтернет-карти). Процес реєстрації ідентичний.
  10. «Укрексімбанк» - на перший погляд, підключення складне (на сайті розміщені платні пристрої для генерації одноразових паролів), проте оператори контакт-центру повідомляють, що використання додаткових пристроїв необов'язкове, і в заяві достатньо оформити отримання паролів в SMS.
  11. «Креді Агріколь» - підключення до перегляду інформації можна провести на сайті, заповнивши чималу форму, для можливості же здійснення операцій в інтернет-банкінгу необхідно звертатись до відділення.
  12. «Банк Південний» - реєстрація можлива як у відділенні, так і самостійно. Самостійна реєстрація потребує ввести CVV2 / CVC2 код. З карти списується символічна сума від 1 до 3 гривень, яку, з точністю до копійок, необхідно ввести у відповідне поле.
  13. «ОТП Банк» - підключення інтернет-банкінгу проводиться в момент підписання документів.
  14. «Кредобанк» - підключення до KredoDirect відбувається у відділенні швидко з проходженням низки процедур.
  15. «Промінвестбанк» - банк, у якому раніше система інтернет-банкінгу була, а зараз її немає: «банк планує змінити існуючий інтернет-банкінг Pib-to-Web і перейти на інший ресурс з більш широким спектром можливостей».
  16. «Банк Кредит Дніпро» - підключення стандартне: заяву у відділенні, логін в документі, перший код в SMS.
  17. «Банк Восток» - підключення відбувається онлайн, без відвідування відділення.
  18. «ПлатинумБанк» («ПТБ») - в зв'язку з віднесенням банку до неплатоспроможних, розглядати його не будемо.
  19. «Мегабанк» - інтернет-банкінгу немає: за словами підтримки, «знаходиться в розробці».

Деякі особливості

У двох банках з цього топу відсутній звичний безкоштовний номер телефону вигляду 0 800: це «ПУМБ», і «ОТП Банк». Таким способом банки України економлять на дзвінках (дзвінки оплачує власник такого номера - банк). В якості безкоштовної альтернативи банки використовують онлайн-дзвінки.

  • «Райффайзен Банк Аваль», крім складного процесу реєстрації, не надає можливості розблокувати картку в «Райффайзен Онлайн»: в інтернет-банкінгу доступне тільки блокування. Немає тут і управління картковими лімітами.
  • «УкрСиббанк» - є управління лімітами, але блокування і розблокування картки відсутні.
  • «Укрсоцбанк (Юникредит банк)» - віртуальна карта у «Укрсоцбанку» є, на відміну від багатьох інших банків, але її отримання не зовсім віртуальне: реквізити будуть вам надані на аркуші A4 при особистій присутності у відділенні.
  • «Кредобанк» - оплату комунальних послуг онлайн реалізовано наступним чином: система переводить вас на сайт EasyPay, а після вибору необхідних послуг повертає на сторінку інтернет-банкінгу для підтвердження оплати.

Наявність функцій для фізосіб

У всіх онлайн-банкінгів доступні перекази між власними рахунками і перекази за довільними реквізитами, відкриття або поповнення депозитів онлайн доступне рідше.

Незважаючи на функціональні онлайн-сервіси з оплати комунальних послуг онлайн (Portmone, iPay, EasyPay і інші), бажання клієнта мати всі необхідні форми для оплати в одному місці, не переходячи від сервісу до сервісу, є логічним. Проте, багато банків навіть з ТОП-20 цього не пропонують.

Основні функції

У таблиці нижче вказано наявність (+) або відсутність (-) функцій в інтернет-банкінгу. Простота підключення - кількість дій (кроків), які потрібно зробити клієнту, щоб підключитися до інтернет-банкінгу банку, тобто чим менше тим краще. Дія відбувається один раз і не впливає на подальшу роботу.

Банк

Простота підключення (чим меньше, тим краще) 1 1 3 2 1 2 2 1
Перекази між рахунками + + + + + + + +
Відкриття депозитів онлайн + Тільки поповнення + + + + +
Комунальні платежі + Тільки Київ та Одеса + + + + +
Платежі на вільні реквізити + + + + + + + +
Блокування/ разблокування карт + + +/- + + + +
Випуск/ перевипуск карт + + + + + +
Випуск віртуальної карти + + +/-*
Управління лімітами + + + + + + +
Управління гео-лімітами + + +
Підключення/ відключення SMS + + + + + + +
Шаблони та регулярні платежі + + +/- + + + + +

Банк
Простота підключення (чим меньше, тим краще) 2 2 2 2 2 2 1
Переклади між рахунками + + + + + + +
Відкриття депозитів онлайн Тільки поповнення Тільки поповнення + + + +
Коммунальні платежі + -/+ + +
Платежі на вільні реквізит + + + + + + +
Блокування/ разблокування карт + + + + + +
Випуск/ перевипуск карт Тільки випуск додаткової
Випуск віртуальної карти Тільки у відділенні Тільки у відділенні Тільки у відділенні Тільки у відділенні
Керування лімітами + + + + + + +
Керування гео-лімітами + +
Підключення/ віключення SMS + + + + +
Шаблони та регулярні платежі + + + + + + +

* Замовити віртуальну карту всередині ІБ можна, але її реквізити видаються в відділенні

Додатково хочеться відзначити наступні послуги:

Випуск віртуальної карти - банком випускається спеціальна карта, баланс і реквізити якої відрізняються від таких же основного рахунку. З метою безпеки рекомендується використовувати саме віртуальну карту для оплати в мережі інтернет (поза інтернет-банкінгу). Віртуальну карту можна оформити повністю в онлайн в «ПриватБанку» і «Ощадбанку», частково в «Укрсоцбанку», і тільки у відділеннях в таких банках: «Креді Агріколь», «Банк Південний», «ОТП Банк» та « банк Восток ».

Управління гео-лімітами - відправка повідомлення в банк про заплановане відвідування клієнтом певних країн. Працює наступним чином: при розрахунках карткою в зазначених країнах служба моніторингу операцій не буде турбувати клієнта дзвінками, якщо він заздалегідь вказав це в спеціальному розділі. Таку послугу пропонують тільки «Ощадбанк», «Альфа-Банк», «ПУМБ», «Креді Агріколь» і «Банк Восток».

Підсумки

Беззаперечним лідером з надання онлайн-послуг є «ПриватБанк»: навіть зазначив, що нічого подібного немає у багатьох банків по всьому світу. Дивує інше - в 2017 році не всі українські банки з першої 20-и мають онлайн-банкінг.

Фото: flickr.com
Обробка: Vinci
назад
далі